Att köpa en lägenhet är för många ett av de största ekonomiska besluten i livet. En av de viktigaste aspekterna att förstå och planera för är kontantinsatsen. I denna artikel går vi igenom vad kontantinsatsen är, hur mycket du behöver spara och vilka alternativ som finns för att finansiera den.
Vad är kontantinsats?
Kontantinsatsen är den summa pengar du själv måste betala vid ett bostadsköp. Detta belopp kan inte lånefinansieras med ett bolån eftersom svenska lagar, enligt bolånetaket, kräver att minst 15 procent av bostadens köpeskilling betalas kontant.
Varför finns det ett bolånetak?
Bolånetaket infördes år 2010 av Finansinspektionen för att motverka överbelåning och för att minimera riskerna för ekonomiska kriser. Genom denna regel minskar risken för att hushåll tar på sig för mycket skuld i förhållande till sin betalningsförmåga.
Hur stor är kontantinsatsen i procent?
Som nämnt ovan bör kontantinsatsen vara 15 procent av bostadens pris. Detta innebär:
- Om du köper en lägenhet för 2 miljoner kronor är kontantinsatsen 300 000 kronor.
- För en lägenhet som kostar 3,5 miljoner kronor är kontantinsatsen 525 000 kronor.
- Vid en lägenhet kostnad på 1,8 miljoner kronor blir kontantinsatsen 270 000 kronor.
Hur kan du finansiera kontantinsatsen?
Eftersom kontantinsatsen inte kan lånefinansieras med bolån måste du använda eget sparande eller alternativa metoder. Här listar vi några sätt att finansiera kontantinsatsen:
1. Eget sparande
Det mest rekommenderade och långsiktigt hållbara sättet att finansiera kontantinsatsen är att börja spara tidigt. Placera dina pengar i sparkonton eller fonder beroende på din tidsplan och din riskbenägenhet.
2. Privatlån
Om du saknar tillräckligt med sparade pengar kan ett privatlån användas för att täcka kontantinsatsen. Tänk dock på att räntan för privatlån är högre än bolåneräntan och att detta kan påverka din totala ekonomi negativt om det inte hanteras försiktigt.
3. Hjälp från familj
Vissa väljer att få ekonomiskt stöd från föräldrar eller andra familjemedlemmar. Detta kan vara i form av ett gåvobrev eller ett privatlån mellan parterna.
4. Kapitalfrigöring
Om du äger en annan bostad eller andra tillgångar kan dessa säljas för att frigöra kontanter till kontantinsatsen.
Tips för att spara ihop till kontantinsatsen
- Skapa en sparplan: Börja med att räkna ut hur mycket du behöver spara varje månad för att nå ditt mål.
- Använd ett sparkonto med ränta: Placera ditt sparande på ett konto där dina pengar växer över tid.
- Minska onödiga utgifter: Se över din budget och prioritera bort icke-nödvändiga kostnader.
- Utnyttja skatteåterbäringen: Använd din skatteåterbäring för att boosta ditt sparande.
- Investera långsiktigt: Om du planerar att köpa bostaden längre fram i tiden kan du överväga att investera en del av pengarna i fonder eller aktier.
Vanliga frågor om kontantinsats
Kan man låna till kontantinsatsen?
Ja, ett privatlån kan användas för att låna till kontantinsatsen. Dock är det viktigt att förstå att ett privatlån har högre ränta och kortare återbetalningstid än ett bolån, vilket gör det till en mindre flexibel lösning.
Behöver jag alltid betala kontantinsatsen i form av likvida medel?
Ja, kontantinsatsen ska betalas i likvida medel eller från en försäljning av tillgångar. Däremot kan vissa förskott, som till exempel handpenningen, avräknas från kontantinsatsen.
Vad händer om jag inte har råd med kontantinsatsen?
Om du inte har råd med kontantinsatsen finns det flera alternativ, såsom att spara under en längre tid, överväga ett billigare boende eller få ekonomisk hjälp från familj. Att låna till kontantinsatsen bör endast göras med stor försiktighet och efter att du utvärderat din ekonomiska situation noggrant.
Kan olika bankers krav på kontantinsats variera?
Nej, alla banker måste följa lagen om bolånetaket och kräva minst 15 procent i kontantinsats. Däremot kan bankerna själva välja om de vill ställa högre krav beroende på din ekonomiska situation.
Gäller samma regler för kontantinsats om jag köper en bostadsrätt eller villa?
Ja, kravet på minst 15 procent i kontantinsats gäller både för bostadsrätter, villor och fritidshus. Däremot kan kostnader som pantbrev och lagfart påverka hur mycket pengar du behöver.
