När två eller flera personer tillsammans står på ett lån, exempelvis ett bolån, kan det vara klokt att reglera ansvaret sinsemellan genom ett regressavtal. Ett regressavtal är ett juridiskt dokument som fastställer hur återbetalningen av ett gemensamt lån ska fördelas mellan parterna. Det är särskilt viktigt när ena parten bidrar med en större kontantinsats eller tar större ansvar för räntor och amorteringar.
I svensk rätt fungerar regress som den skyldighet en medlåntagare har att ersätta en annan medlåntagare som tvingats betala mer än sin del till borgenären. Banker bryr sig generellt sett inte om hur lånet fördelas internt – alla låntagare är solidariskt ansvariga inför banken. Om en person inte betalar sin del av lånet kan banken kräva hela summan från den andra parten. Med ett regressavtal minskar risken för att stå ensam med hela skulden i praktiken.
När bör man skriva ett regressavtal?
Ett regressavtal är särskilt relevant vid:
- Sambor eller gifta som köper bostad tillsammans men bidrar med olika mycket i insats eller löpande kostnader.
- Köp av bostad där en förälder står med på bolånet för att hjälpa barnet få bättre lånevillkor.
- Fördelning av ekonomiskt ansvar efter separation eller skilsmässa.
I dessa fall kan regressavtalet tydliggöra vad som händer om bostaden säljs, någon flyttar eller om betalningar ändras.
Regressavtal vid bolån
Ett regressavtal vid bolån specificerar hur låntagare internt ska bära sina kostnader gentemot varandra, oberoende av hur banken ser på deras ansvar. Banken har alltså fortfarande rätt att kräva vem som helst av låntagarna på hela skulden, men den som betalar mer än sin andel enligt regressavtalet kan kräva tillbaka mellanskillnaden.
Exempel:
Sofia och Erik köper en lägenhet tillsammans och lånar 2 miljoner kronor. De står båda på lånet, men Sofia bidrar med 60 % av insatsen och ska betala 60 % av ränta och amorteringar. Om Erik slutar betala och Sofia tvingas betala hela lånet, kan hon – med stöd av ett regressavtal – kräva Erik på hans andel i efterhand.
Vill du förstå mer om bolån med borgensman, som ofta också kräver tydliga avtal, hittar du mer information på vår plattform.
Vad bör ett regressavtal innehålla?
För att ett regressavtal ska vara juridiskt hållbart behöver det innehålla tydlig information om parternas respektive åtaganden. Det bör innehålla:
- Personuppgifter för samtliga parter: Fullständigt namn och personnummer.
- Lånebelopp och fördelning: Hur mycket respektive person ansvarar för.
- Betalningsfördelning: Hur varje part ska förhålla sig till ränta och amortering.
- Regler vid försäljning: Hur eventuell vinst eller skuld ska delas upp vid en framtida försäljning.
- Regler vid betalningsinställelse: Vad som händer om någon part inte kan eller vill betala mer.
- Underskrifter och datum: Båda parter ska underteckna och gärna vittne styrka avtalet.
Det är också vanligt att regressavtalet kompletteras med ett delägandeavtal för en ännu tydligare helhetsbild av bostadsägandet.
Kan man skriva ett regressavtal själv?
Ja, det är möjligt att skriva ett regressavtal själv, men det är mycket viktigt att det är juridiskt korrekt formulerat. Det rekommenderas starkt att använda en mall eller anlita juridisk kompetens. En felaktigt utformad klausul kan göra hela avtalet ogiltigt eller svårt att tillämpa.
Du kan hitta exempel på mallar för regressavtal via juridiska tjänster online eller genom att konsultera juridisk expertis. Se till att den mall du väljer är anpassad efter svensk lagstiftning. Överväg gärna att även skriva ett samboavtal eller äktenskapsförord när relevant.
Praktiska tips vid upprättande
För dig som funderar på att använda ett regressavtal rekommenderas följande:
- Diskutera och förhandla öppet: Var tydliga och öppna med inkomster, insatser och framtidsplaner.
- Dokumentera allt tydligt: Skriv hellre för mycket än för lite. Ett otydligt avtal kan leda till tolkningsproblem i framtiden.
- Bevara originalet säkert: Se till att båda parter har var sitt exemplar, samt att ett original förvaras tryggt.
- Komplettera med övriga avtal: Ett bra regressavtal fungerar bäst tillsammans med annat juridiskt skydd, såsom skuldebrev eller samboavtal.
Vanliga frågor om regressavtal
Behövs ett regressavtal även om vi litar på varandra?
Ja. Ett regressavtal minskar risken för framtida konflikter även i stabila relationer. Förändringar i förhållande, ekonomi eller oförutsedda händelser kan snabbt påverka den gemensamma ekonomin. Ett skriftligt avtal fungerar som ett skydd för båda parter.
Måste ett regressavtal registreras?
Nej, ett regressavtal behöver inte registreras hos myndighet men bör bevaras i originalform med underskrifter. Dock kan det vara värdefullt att involvera en jurist som bevittnar underskrifterna för att stärka bevisvärdet.
Vad är skillnaden mellan regressavtal och samboavtal?
Ett samboavtal reglerar hur egendom ska fördelas vid en separation mellan sambor generellt, medan regressavtalet fokuserar på återbetalningsansvar för ett specifikt lån – vanligtvis ett bolån.
Gäller regressavtal vid skilsmässa?
Ja, det kan fortfarande gälla, särskilt om det skrivits som en egen överenskommelse. Dock kan andra avtal såsom äktenskapsförord påverka tillämpningen. Det är viktigt att se över alla avtal i samband med ett uppbrott.
Kan man ändra ett regressavtal?
Ja, regressavtal kan ändras om båda parter är överens. Ändringen bör däremot alltid ske skriftligt med nya underskrifter och datum för att säkerställa rättslig giltighet.
